December 15, 2018

5 причин отказа от ипотеки в 2017 году в России

Как мы знаем, взять ипотеку в банке, конечно же, легче, чем полностью расплатиться с ней потом. И поэтому, многие, конечно, рассматривают ипотеку как способ улучшить свои жилищные условия, особо не задумываясь над тем, в какую «финансовую яму» они рискуют попасть, если что-то пойдет не так, как хотелось бы. Так что, давайте рассмотрим ситуацию о том, по каким причинам в 2017 году ипотеку брать не стоит.

Причины, по которым брать ипотеку в России в 2016-2017 году не стоит

Вы хотели знать о причинах, которые могут как-то повлиять на Ваше решение о том, брать ипотечный кредит в России в ближайшее время или нет? Пожалуйста! Сейчас мы рассмотрим несколько причин, которым, безусловно, то есть без всяких сомнений, необходимо уделить пристальное внимание, прежде чем идти в банк за ипотекой.

Выборы президента России и непонятные политические перспективы

Как Вы уже, наверное, знаете, что в России в марте 2018 года должны пройти выборы президента страны и в связи с этим, назревают некоторые вопросы, связанные с будущим России в целом, как во внутренней политике, причем во всех сферах сразу, которые так или иначе касаются каждого гражданина страны, так и во внешней политике — это типа «Крым, Турция, Сирия, Америка и все дела».

Конечно, с тем, кто будет у руля по результатам президентских выборов, Вы можете, кстати, и догадываться, как-никак «карты для себя на столе раскладывать», поэтому отметем итоговый результат в сторону. Ведь дело то на самом деле не в этом, а в том, что практически неважно какой будет результат выборов, важен курс политических перспектив и того, куда и к чему движется страна в своем развитии. Хотя постойте, а у Вас не возникает вопрос: а есть ли это развитие то в стране на самом деле?

Ответ, на этот вопрос Вы, конечно же, должны ответить для себя самостоятельно, но очевидно следующее, что без развития в стране, прежде всего, экономического, очень трудно представить успешный процесс выплаты ипотечных кредитов населением. Не так ли? Может быть даже из-за этой одной и такой глобальной причины стоит в первую очередь задуматься над тем, а стоит ли вообще брать ипотеку даже на 5-7 лет, не говоря уже о целых десятилетиях?

Высокие ипотечные ставки в российских банках

Вы можете бесконечно спорить о том, что ипотечная ставка, которую предлагают на сегодняшний день все банки в России, может быть Вам и Вашей семье вполне посильной в плане стабильного погашения ежемесячных сумм по ипотечному договору. И это может быть действительно так — никто этого, конечно же, не исключает.

Однако, на самом деле, если внимательно присмотреться на ставки по ипотеке, то они довольно-таки высоки — более 10% годовых. Причем отметим, что даже с гос-субсидированием банков по специальным ипотечным программам, ипотечные ставки все равно не снижаются ниже планки в 10% годовых.

Как видите, ставки по ипотеке в России еще далеки от зарубежных ипотечных ставок, который в среднем находятся на уровне 4-6% годовых, причем в ряде случаев, даже ниже.

Таким образом, появляется вопрос о том, а стоит ли вообще по таким «задранным» ставкам брать кредиты и ипотеку, по которым чистая переплата банку по ипотеке может составить более 1 миллиона рублей за квартиру стоимостью, примерно, в 2 миллиона рублей, за весь срок кредитования? То есть переплата получается ориентировочно всегда в 2-3 раза больше самой цены самого объекта недвижимости.

Более подробный расчет, Вы, конечно же, можете узнать самостоятельно, например, на сайте какого-либо банка через онлайн-расчет в так называемом ипотечном калькуляторе. Но полученные суммы по переплате банку вне зависимости от того, на какую сумму Вы хотите взять ипотеку, Вас вряд ли обрадуют.

При ставке в 10% годовых, которую в 2016 году еще и поискать нужно, Вы увидите переплаты в несколько сотен тысяч рублей, и это как минимум. Ну и если, Вы таким переплатам рады, то пожалуйста, просим обращаться в банк, за так называемой «доступной» ипотекой.

Так что, брать ипотеку по таким ставкам никому не советуем! По той причине, что, более-менее удобные ставки находятся, как минимум, не выше 5-6% годовых (естественно, чем ниже, тем лучше) на момент публикации данной статьи. Причем, следует учесть, что ставка в банке — это одно, а Ваши доходы и общая экономическая ситуация в стране — это другое, на что нужно обращать свое внимание в первую очередь, прежде чем влезать в ипотеку, а не на банковские ставки.

Поэтому, в плане ставок по ипотеке может радовать лишь одно — а именно то, что есть шанс того, что ставки по ипотеке могут постепенно снизиться в течении ближайших нескольких лет и, возможно, в России в недалеком будущем ставки будут находиться на уровне 5-6% годовых.

Но и здесь нельзя будет «скидывать со счетов» при принятии решения брать ипотеку или не брать, например то, какие доходы у Вас будут, какая инфляция будет в стране, будет ли развиваться страна в целом, какие будут цены на недвижимость и тому подобное.

В общем, вывод такой, что даже при низких процентных ипотечных ставках нужно также будет смотреть и оценивать всю ситуацию в целом и ни в коем случае не упускать ничего из виду.

Отсутствие развития производства в стране и рост безработицы

На дворе 2017 год, а развития производства в стране, как не было, так и нет — страна по-прежнему «сидит на нефтяной игле», с одним лишь условием, что ее «слегка прижало», видимо, «поясами», которые власти страны советуют всему населению то ли затянуть, то ли подтянуть — не суть важно, так как в стране экономическая ситуация такова, что уже не до шуток.

Что касается безработицы, то она растет. По всей стране увольняются сотрудники, причем увольнения происходят не только в малом бизнесе, но и в среднем и в крупном бизнесе.

В пример, можно привести увольнения и сокращения персонала в различных банковских структурах, как Сбербанк России, да и любой другой банк, который закрывает офисы в городах страны, а также сокращения персонала даже есть не только в каком-то коммерческом банке, но и даже в главном банке страны — Центробанке. Всю информацию о сокращениях штатов Вы можете легко найти в интернете, так что «гуглите», если интересно.

Кроме того, похлеще выглядят увольнения и сокращения штата в кризис на самых разных предприятиях. Ну и различный малый бизнес здесь тоже идет в счет, только в нем происходит не сокращение штата, а увольнение всех сотрудников сразу, по причине того, что бизнес становится банкротом и закрывается навсегда по причине кризиса в стране.

Еще не знаете сколько закрылось предприятий малого и среднего бизнеса в стране за последний год? В таком случае, интернет, Вам опять в помощь. Отсюда появляется и проблема для страны — рост безработицы, только вот почему-то власти не очень-то и стремятся ее решать.

Так что, если Вы чувствуете, что на Вашем предприятии Ваше место сотрудника может неожиданно «пошатнуться», то это говорит о том, что необходимо еще раз тщательно подумать над тем, а стоит ли брать ипотеку именно сейчас.

У Вас и Вашей семьи низкие реальные доходы

Вы думаете, что Вы сейчас придете в банк и сразу получите ипотечный кредит? А вот и нет! Банки очень часто, по самым разным причинам, отклоняют заявки от клиентов на получение ипотеки. И одна из таких причин — это отсутствие должного уровня доходов заемщика.

Скажем, нельзя взять ипотеку на 2 миллиона рублей, при доходе в 15 000 рублей в месяц. То есть банк внимательно оценивает все официальные доходы заемщиков и проводит грамотную оценку того, что он предоставляет, например, какой-то залог в виде какой-то другой недвижимости, оценивает наличие или отсутствие поручителей, уровень первоначального взноса и так далее.

Все это говорит о том, что для того, чтобы взять ипотеку, для начала нужно очень хорошо к ней подготовиться, как минимум, заработать капитал на первоначальный взнос, чтобы заключение договора на ипотеку было банком все же одобрено. Причем необходимо уделить особое и первостепенное внимание именно официальным источникам своих доходов и стремиться к тому, чтобы они были на максимально хорошем уровне, что, собственно, и понравится менеджерам банка кредитного отдела, когда Вы будете интересоваться ипотечным займом.

И все же, если у Вас доходы «низкие», то это очень весомая причина, чтобы отказаться от затеи оформлять ипотечный кредит в банке.

Риск сворачивания и замораживания крупных федеральных программ в стране

Не секрет, что в России существуют и действуют самые разные федеральные программы, которые так или иначе стимулируют развитие ипотечного рынка кредитования в стране. Однако, все они ограничены каким-либо сроком действия, то есть определены и финансово подкреплены и обеспечены государством из бюджета на определенный установленный ранее срок.

Отсюда появляется вывод о том, что действие той или иной федеральной программы помощи развитию ипотеки в стране может неожиданно приостановиться или вовсе быть закрыто по каким-либо причинам.

И, как правило, причиной этому является мировой финансовый кризис, когда в бюджете страны уже нет того объема денег на финансирование федеральных государственных программ, который был раньше.

Естественно, программы бывают разные и в каждой из них нужно разбираться по отдельности. Но хотелось бы затронуть такую федеральную программу, касающуюся материнского капитала, сертификат определенной суммы которого, можно также направлять на погашение взятой ранее ипотеки.

А теперь представим ситуацию, что Вы оформили ипотеку и привели для своей семьи расчет, что в какой-то части при погашении ипотечного кредита, Вам впоследствии, поможет материнский капитал.

Однако, министерство экономического развития и прочие государственные структуры никак не гарантируют то, что программа материнского капитала будет действовать всегда и не будет никаких «заморозок», что власти страны любят делать на примере пенсионных накоплений (это должно быть всем уже известно).

То есть, у программы материнского капитала тоже есть определенные сроки действия, которые также нужно знать, если Вы хотите воспользоваться в ближайшем будущем сертификатом материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Да, конечно, в большинстве случаев, материнский капитал весьма помогает несколько «решить» проблему по ипотеке, но в целом, в любой государственной федеральной программе есть определенные риски, которые необходимо также учитывать, прежде чем брать ипотеку на свои плечи, так как успешность реализации каждой такой федеральной программы зависит прежде всего от того, в каком состоянии находится экономика страны в целом.

Есть ли еще причины, по которым брать ипотеку не стоит?

Разумеется, выше указанные 5 причин это далеко не единственные, которые следует учитывать каждому заемщику ипотечного кредита в России, ведь на самом деле, их гораздо больше.

Например, причины, связанные с жизненными рисками по здоровью заемщика, отсутствие капитала на первоначальный взнос, не очень подходящий банку возраст заемщиков, плохая кредитная история заемщика и прочее-прочее.

Поэтому, в данной статье были учтены лишь несколько главных причин, на которые нужно обратить внимание каждому заемщику, желающему взять ипотеку в 2017 году, у которого вроде бы и есть текущие подходящие доходы для оформления ипотеки, но также присутствуют и некие сомнения, насчет того, а стоит ли связывать себя «ипотечным рабством» на самом деле или нет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Comments are closed.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам:

Читайте ранее:
Точечная застройка: плюсы, минусы, подводные камни

Уплотнительная застройка в России воспринимается однозначно негативно. А вот международная практика показывает, что при грамотном исполнении она делает город более...

Закрыть
61 запросов. 0,865 секунд. 47.0901718139652 Мб